ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

ValueWeb – термин, используемый мной для обозначения интернета ценностей, или Web 3.0. Это интернет нового поколения, который приходит на смену всемирной паутине и социальным сетям. У этого поколения интернета есть свое имя, поскольку это явный шаг вперед по сравнению с предыдущим поколением, суть которого сводилась к установлению связей между людьми по принципу «от равного к равному», тогда как новое поколение устанавливает связь между людьми и машинами, то есть интернетом вещей. Существование интернета нового поколения было бы невозможным без легкого способа обмена товарами, услугами, отметками «поделиться», «нравится» и «в избранное», деньгами и валютой, если бы базовая инфраструктура не основывалась на системах, функционирующих в режиме реального времени практически бесплатно. Это подразумевает трансформацию всего, что связано с обменом и хранением ценностей (банкинга, страхования, капитала, активов, фондов, инвестиционных рынков и т. п.), таким образом, чтобы все это работало в режиме реального времени и почти бесплатно в рамках глобальной сети. В основе подобной трансформации лежит совокупность двух направлений технологических разработок: мобильная связь в сочетании с мобильным интернетом и криптовалюты типа биткоина с их распределенным реестром под названием блокчейн. Стартапы в области финансовых технологий применяют их для переосмысления таких концепций, как токен ценности, обмен ценностями и хранилища ценностей.

Происходит масштабное изменение мировых систем, в ходе которого создается ValueWeb, или Web 3.0.

Мобильные технологии

Мобильные технологии – важнейший элемент, лежащий в основе ValueWeb. Речь идет о двух технологиях, таких как мобильная связь и мобильный интернет. Мобильная связь основана на телефонах первого поколения и использовании SMS-сообщений для пересылки ценностей. Она играет огромную трансформирующую роль в развивающихся странах или в странах со слабой банковской инфраструктурой, в которых широкие слои населения живут в нищете. Вторая технология опирается на смартфоны, которые могут быть подключены к интернету и мобильной связи. В развитых странах используются, как правило, смартфоны iPhone и Samsung, а также другие устройства на основе операционной системы Android. В этих странах происходит в равной мере трансформационный процесс, поскольку их жители больше не нуждаются в получении услуг в банковских отделениях и могут управлять всем, что представляет для них ценность, посредством приложений.

Bitcoin

Bitcoin – это система электронной валюты, позволяющая осуществлять платежи напрямую от человека к человеку без посредничества финансового учреждения (как было бы в случае транзакций с использованием платежной или кредитной карты) или третьей стороны (как в случае PayPal). Система Bitcoin функционирует в пиринговой компьютерной сети без участия третьих сторон и представляет собой открытую самоуправляемую систему. Это означает, что никто не несет ответственности за ее управление, то есть она работает сама по себе. В книге технология и сеть обозначаются как Bitcoin, а криптовалюта – биткоин.

Блокчейн

Блокчейн – общий реестр, где фиксируются транзакции в интернете, доступный для всех участников сети. Это означает, что информация об обмене ценностями открыта для всех. Никто не знает, кто именно совершил ту или иную транзакцию, но сам факт существования общего электронного реестра гарантирует, что транзакцию невозможно выполнить дважды. Блокчейн играет очень важную роль, поскольку именно он лежит в основе доверия ко всей сети. Все подтвержденные транзакции вносятся в блокчейн. Целостность и хронологический порядок обеспечиваются криптографическими методами, поэтому данная технология получает все большее распространение, особенно в случае обмена ценностями по контракту. Например, блокчейн можно использовать для регистрации практически любых контрактов, от брачных обетов до продажи дома.

Финтех

Финтех – это новый рынок, объединяющий финансы и технологии. Хотя на самом деле финтех – нечто большее, поскольку это стержень ValueWeb. Соответственно, финтех переопределяет все – от того, как мы размышляем об обмене ценностями, до того, какие токены используем и как храним ценности. Многие финтех-компании сфокусированы именно на отдельных фрагментах данного процесса, и по мере формирования нового рынка происходит создание целой новой отрасли. Финтех представляет собой сочетание традиционных элементов финансовой системы (оборотный капитал, цепочка поставок, обработка платежей, депозитные счета, страхование жизни и так далее) и новых технологий, пришедших и на смену (мобильный интернет, криптовалюты, геймификация и социальные сети).

Цифровой банк

Цифровой банк предназначен для цифрового распределения данных в глобальной сети интернет; традиционный банк предназначен для физического распределения бумаги в локальной сети отделений.

Об авторе