ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

CheBanca! можно назвать финтех-банком, новым банком. Он начал работать в 2008 году, как раз в тот период, когда количество банковских касс достигло в Италии рекордного значения (!). Банк создавался на основе другого видения в отношении изменения розничных банковских услуг в Италии и позиционировал себя как банк, соответствующий тенденциям развития рынка. CheBanca! по сути, мультиканальный банк, уделяющий повышенное внимание цифровым технологиям. Со стратегической точки зрения он выступает в качестве инструмента финансирования нашего акционера Mediobanca, обеспечивая материнской компании доступ к инкассации. Однако CheBanca! делает это подрывным способом по отношению к рынку, изнутри разрушая статус-кво и устоявшиеся бизнес-модели. Мы уже сделали это с физическими розничными операциями, обслуживанием клиентов и продуктами, а сейчас работаем над платежами и инвестиционным консалтингом. Возможно, это длинный путь, но мы четко представляем, куда идем. У нас более 500 тысяч клиентов, а общий объем денежных сборов – 13 миллиардов, хотя нам и довелось пережить самый мрачный период экономического и финансового кризиса в стране. Вот уже несколько лет мы считаемся лучшим интернет-банком по такому показателю, как удовлетворенность клиентов. Я бы сказал, что это большой успех. Но мы не намерены останавливаться.

Если говорить об экосистеме стартапов в целом, что она собой представляет для традиционного банкинга – ресурс или угрозу?

Стартапы – это источник жизненной силы каждого сектора. Они бросают вызов рынку, осуществляют инновации, заставляют действующие компании двигаться, стимулируют конкуренцию и в конечном счете способствуют совершенствованию экосистемы. Если кто-то видит в стартапах угрозу, он ошибается. Тот, кто ограждает себя от перемен, обречен на исчезновение – это только вопрос времени. Мы развиваем свои услуги в сотрудничестве с финтех-стартапами. Это очень полезно для нас. Со своей стороны мы помогаем им развиваться и становиться сильнее.

Какую самую прорывную идею вы видели за последние месяцы?

Самое большое впечатление на меня произвел реализованный в Индии проект IMPS – мобильная платежная платформа, работающая в режиме реального времени. Только за декабрь 2014 года в ней было зарегистрировано 9,5 миллиона транзакций, выполненных в режиме реального времени главным образом посредством мобильных телефонов (необязательно смартфонов), что почти в пять раз превышает результаты за предыдущий год. Пользовательская база этой системы составляет более 70 миллионов владельцев цифровых счетов. IMPS стремительно растет – и это только начало. В общем, создателям IMPS удалось повторить успех таких схем, как M-PESA, в стране с населением 1,2 миллиарда человек. Это то, что можно отнести к категории событий, ломающих шаблоны и меняющих правила игры. Истинные инновации определяются по количеству людей, жизнь которых они способны улучшить. Как правило, мы смотрим в сторону стран Запада, особенно США, но создается впечатление, что инновации в мире банкинга и финансов все чаще будут приходить с юга и востока. Есть также немало других примеров в Африке, Китае, Австралии, Корее…

А как насчет таких внешних игроков, как Facebook и Apple, которые создают рыночное пространство в своих секторах, – какую роль сыграют они?

Они будут играть роль соперников, бросающих вызов, причем очень сильных, учитывая тот факт, что их экономия от масштаба и база клиентов недостижима ни для одного банка в мире. Но я не думаю, что эти компании станут банками в истинном смысле слова. Скорее всего, они сосредоточатся на самых массовых и легких в управлении аспектах международного банкинга, например платежах. Им будет нелегко выйти за пределы США. Это будет длинный путь, как в свое время у PayPal. Я бы не стал недооценивать Amazon и Google. Первая компания уже осуществляет платежи в масштабах всего мира, а вторая настолько огромна, что может сделать все, что пожелает. Безусловно, с их стороны также следует ожидать серьезных подрывных действий. Это очень длинная волна, которая началась с компании PayPal, созданной в 1998 году.

Биткоин – еще один тонкий момент. Как вы считаете, мы находимся в конце этого пути или на этапе трансформаций? Каким вы видите будущее биткоина?