ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

Когда кто-то спрашивает «Прекратят ли банки свое существование?», я отвечаю: «Да». Традиционный банк уйдет в небытие. Если клиенты будут отдавать предпочтение мобильному банкингу, а банк не изменится, то он не выживет. Некоторые финансовые учреждения адаптируются и прилагают большие усилия, чтобы преуспевать в будущем. Например, банк BBVA купил Simple. Некоторые банки создают новый банк. Совершенно новый мобильный банк с другим названием. Затем они переводят в него всех своих клиентов, и как только процесс завершится, старый банк станет никому не нужен со всеми его унаследованными системами и прочим.

Вы не можете быть конкурентоспособными, если несете на себе груз унаследованных систем, поскольку те, у кого такого наследия нет, вас опередят. Это означает, что у крупных банков есть в запасе от трех до пяти лет на то, чтобы полностью измениться. Забудьте о том, как вы все делаете сейчас, создайте новые методы работы и относитесь к этой игре философски.

Иначе говоря, банки, которые не справятся с переменами, постигнет неудача, и они прекратят существование. Перемены необходимо принять. Люди, которые раньше осуществляли банковские операции и ходили в отделения, уверены в том, что клиенты останутся в отделениях или будут и впредь применять устаревшие методы банкинга. Они привыкли так работать, но через десять лет банковские услуги будут предоставляться посредством мобильного телефона, потому что это чрезвычайно простой способ банкинга. Вы должны решать 99 % проблем с помощью современных технологий и социальных данных. Надо применять эти инструменты, чтобы по-настоящему понять потребности клиентов в цифровом режиме. А для этого требуется совершенно другая компания и другие люди для разработки программного обеспечения и решения проблем. Необходимы иные стратегии. Следует иначе подходить к маркетингу, поскольку глубокий анализ данных придется выполнять посекундно, а не ежедневно. Нужно делать все в режиме реального времени, так как ситуация постоянно меняется, причем в реальном времени в соответствии с действиями пользователя. Иными словами, банк находится уже не в отделении, а в программном обеспечении в облаке, потому что это единственный способ изменить то, что нужно, в любое время, в считаные секунды.

Вы должны постоянно все проверять. Вы запускаете продукт, узнаете, как он работает, а затем масштабируете его. Это подразумевает большой объем работы, а затем мы снова все меняем, и опять масштабируем и получаем совсем другой продукт. В новых условиях конкурентная борьба будет весьма динамичной и стремительной, поэтому новые банки – это совсем другие компании. Им нужны специалисты с другими навыками. Могут ли старые банки обеспечить все это?

Еще одна особенность состоит в том, что формировать команду специалистов с такими цифровыми навыками в той же культурной среде будет очень трудно, поскольку у вас будет два банка одновременно – старый и новый.

WeBank в Китае – это не банк, сфокусированный прежде всего на мобильных технологиях. Это банк, сфокусированный только на мобильном банкинге. Если у этого банка есть 10 миллионов долларов, которые можно инвестировать, он их вложит в решение проблем посредством мобильного телефона. У WeBank даже нет сайта, так как он хочет работать с людьми, которые будут пользоваться банковскими услугами в будущем, а не с теми, кто это делает сейчас. Поэтому в WeBank строят банк будущего, а такой банк занимается только мобильным банкингом. Интернет станет второстепенным, чем-то, что вроде бы нужно иметь, но что в большей мере связано с бизнесом, торговлей и другими вещами.

Филантроп

Константин (Коста) Перич, Фонд Билла и Мелинды Гейтс